Calculadora de Dividendo Mensual
Calcula el dividendo mensual estimado de tu crédito hipotecario. Ingresa el monto del crédito, la tasa de interés, el plazo y si deseas incluir seguros obligatorios.
Datos del dividendo
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Qué es el dividendo hipotecario
El dividendo es la cuota mensual que se paga al banco o institución financiera por un crédito hipotecario. Está compuesto por la amortización del capital (la deuda principal), los intereses generados por el saldo insoluto, y los seguros obligatorios asociados al crédito.
Los seguros obligatorios en un crédito hipotecario chileno incluyen el seguro de desgravamen, que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez del deudor, y el seguro de incendio y sismo, que protege la propiedad hipotecada. Estos seguros se suman al dividendo mensual y representan un costo adicional que debe considerarse al evaluar la capacidad de pago.
Es importante distinguir entre el dividendo en UF y el dividendo en pesos. Dado que los creditos hipotecarios en Chile se expresan generalmente en UF, el monto en pesos del dividendo varía mes a mes según el valor de la UF, que se reajusta de acuerdo a la inflación.
Preguntas frecuentes
El dividendo es la cuota mensual que pagas al banco por tu crédito hipotecario. Incluye tres componentes: la amortización del capital (que reduce tu deuda), los intereses sobre el saldo pendiente, y los seguros obligatorios (desgravamen e incendio). El monto del dividendo se expresa en UF, por lo que su valor en pesos varía cada mes según la inflación.
El dividendo base se calcula usando la fórmula de amortización francesa: Cuota = Capital × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde r es la tasa mensual y n el número de cuotas. A esta cuota base se le suman los seguros obligatorios. El resultado es un dividendo constante en UF durante todo el plazo del crédito.
El seguro de desgravamen cubre el saldo pendiente de tu crédito si falleces o quedas con invalidez permanente. Su costo es aproximadamente 0,028% mensual del saldo insoluto. Como el saldo va disminuyendo mes a mes, este seguro también se reduce gradualmente. El costo varía según la edad del deudor.
Es un seguro obligatorio que protege la propiedad hipotecada contra incendio y terremoto. Su costo es aproximadamente 0,020% mensual del valor de tasación de la propiedad. A diferencia del desgravamen, este seguro se mantiene constante durante todo el plazo porque se calcula sobre el valor de la propiedad, no sobre el saldo.
Con tasa fija, el dividendo en UF se mantiene prácticamente estable. La cuota base es constante, el seguro de desgravamen baja levemente (porque el saldo disminuye) y el seguro de incendio se mantiene igual. En pesos chilenos sí varía mensualmente debido al reajuste de la UF por inflación.
Al inicio del crédito, la mayor parte del dividendo va a intereses (puede ser 60-70%). Con el tiempo, esta proporción se invierte: hacia el final, la mayor parte va a capital. Es por esto que prepagar en los primeros años del crédito genera un ahorro significativo en intereses totales.